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互联网金融监管的“中国蝴蝶”正在影响世界?以教育促理性?以规范促创新?推动行业健康发展

上海英菲迅资产管理有限公司2018-06-20 03:59:21

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互联网金融监管的“中国蝴蝶”正在影响世界?以教育促理性 以规范促创新 推动行业健康发展
如果说2016年是中国互联网金融的监管之年,不如说它是世界性的。因为在全球经济一体化的作用下,关于金融领域的创新、发展与进步,几乎都是在同一时期进行的。正如国外有了网贷,中国也会很快有一样。当中国互金正在迎来严格监管,放眼国际范围,这一节奏可以说基本是被同步了。

在中国节奏的带动下,相继美国、英国等一些西方国家相继对互金行业做出严格监管之后,这不,泰国也跟上来了。据新闻报道,近日,泰国央行也于近日呼吁加强对Fintech行业的监管,其目的也几乎同出一辙,是为了防止系统性风险和保护消费者权益。

前日,业界一致公认,当时间进入2016年以来,在互金监管上,世界各国已经纷纷开始向东方的中国求取经验,时至今日,当你用心观察泰国在监管上的一些做法,其实不少规则和国内也几近相似。

根据新闻里报道的内容,泰国银行行长Veerathai Santiprabhob表示,作为新生行业,Fintech企业需要更多的监管。作为监管框架细化的第一步,所有泰国的Fintech相关企业都应该在央行注册。此外,他希望支付系统法案(Payment System Act)可以尽快通过实施。据了解,该法案,不仅可以监督电子交易,还能提供给企业一个可靠的客户身份的验证系统、支付标准和快速响应代码。

仔细拜读可以发现,其实,泰国在监管上,对平台所作的如上硬性要求,和我国监管层明确要求,我国网贷平台需要与银行达成资金存管工作的基本思路是一致的。那就是实现互金平台与传统金融在工作上达到深度协同。只不过,国内要求在存管上深度协同,而泰国要求在注册机制上深度协同,同时,在相应的工作实施步骤上,中国要远远快于泰国。

众所周知,在国内,近段时间,我国央行非常明确的已经和互联网金融的这些新兴业态化敌为友,化干戈为玉帛,并且加大力度展开更深合作。其中已经在进展中而且收效明显的一项工作,就是关于互联网金融平台和银行进行的资金存管合作。

综上所述,当中国互联网金融监管的“蝴蝶”正扑闪着双翅开始在影响世界时,那么我们离整个互联网金融行业大环境空气的透彻明晰就已经不远了。因此,不论你是从国内视角来看,还是从国际范围去考虑,我们都应该对互联网金融的发展给予更多的信任与支持。

当前中国市场的主体仍是普通家庭的大众型客户,他们代表了大部分金融需求,但实际情况是这些客户往往最缺乏金融服务,他们要么达不到5万元人民币的银行理财门槛,或者达到了银行理财门槛却距离信托乃至私募的起购门槛差距较大,同时缺乏股票与基金交易的专业知识与经验。这一庞大需求没能在传统金融行业中得到充分满足,一定程度上造成了金融压抑,为互联网金融发展提供了需求层面的源动力。

互联网金融一方面通过信息通讯技术创新,使得交易各方信息传播、获取与交互更加方便、快捷、安全;另一方面并没有改变金融风险的隐蔽性、传染性、突发性和较强的负外部性的特征。因此经营与管理风险仍是消费者所必须认知的。然而,当前社会公众风险意识淡薄,“投机”意识较强,只看“收益”不看“风险”、只看“平台”不看“项目”,“刚性兑付”情结严重,其中盲目将不同资产收益与商业银行存款、货币市场基金等低风险基础资产收益进行对比就是典型案例。

成熟的市场需要理性的消费者。无论主流金融机构,还是新兴互联网企业都需要协同加强消费者相关知识的普及,使其充分了解投资的风险性,以理性的投资态度对待互联网金融的投资。一是通过切实金融消费者教育,丰富互联网金融消费者相关知识积累,提高辨识风险能力,从改变不良投资偏好入手,将风险认知与承受置于消费行为前,最大限度降低纠纷;二是从业机构需将风险提升与协议关键要素向消费者进行醒目揭示,加强互联网金融产品合同内容、免责条款规定等与消费者利益相关的信息披露工作,充分保障消费者知情权;三是发挥网民自我服务和社会服务这个互联网的特质来维护自身的权益。通过以上措施,有效促进消费者理性投资,使黑心从业机构难诈骗、不良从业机构难发展、规范从业机构少纠纷。

战略切入。将发展普惠金融、推动互联网转型纳入全行深化改革任务中。当前金融创新已是以互联网为基础设施和实现工具的一种新金融业态,未来几乎所有企业的产品和服务都要具备互联网基因,在实质性地通过多种渠道与方式谋篇与布局互联网金融领域,推动经营模式转型、走进“互联网+”时代。

近年来,互联网金融呈快速发展之势,在提高金融服务效率、满足多元化投融资需求、提升金融服务普惠性和覆盖面等方面发挥了积极作用,但也暴露出一些问题和风险隐患。为加强互联网金融领域消费者(投资者)风险教育,中国互联网金融协会与《中国证券报》合作,共同推出“互联网金融投资者风险教育”专栏,广泛邀请监管部门、地方政府、自律组织、从业机构、研究机构等多方面专家,通过专题访谈、案例分析、法律问答等多种形式,普及互联网金融知识,提升消费者(投资者)风险意识。中国互联网金融协会于2016年3月25日在上海成立,是由中国人民银行会同银监会、证监会、保监会等国家部委共同组建的全国性行业自律组织,承担着制定互联网金融经营管理规则和行业标准,促进从业机构业务交流和信息共享,建立行业自律惩戒机制等职责。


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